随着互联网金融的发展，网络支付由于其简单、快捷的特性，受到越来越多的人青睐。

当我们购买商品时，只需要用手机扫个码或者刷个指纹，即可完成支付操作。通过网络支付，我们出门不再需要携带现金或者银行卡，甚至连手机都不用带，只需要“露”一下脸即可。

然而一枚硬币也有正反两个面，当我们享受着网络支付带来的便捷的同时，也面临着更大的金融安全风险。试想一下，当你带着老婆，开着汽车唱着歌，突然就收到付款短信，说你的账户余额已经被清零时，你是什么心情？

为了避免上述情况的发生，保障网络支付的安全、准确和有效，就不得不提到我们今天要说的主角“风控系统”了。

一、什么是风控系统

风控系统顾名思义，是对风险进行控制的系统，它不仅能够检测有潜在风险的行为，还可以帮助人们控制和防止潜在风险的发生，避免遭受不可预估的财产损失。

二、风控系统的组成要素

1. 风控元素
   风控元素是指风控系统监控的对象数据，包括但不限于证件号码、渠道、交易金额、手机号码、商户号、统一社会信用代码、客户名称、银行卡号等。定义了这些风控元素，就可以根据业务对相关元素进行风险监控。

2. 业务类型
   业务类型是指需要进行风险控制的业务操作，例如登录、支付、转账、结算和提现等。当上述所说的类型业务发生时，就可以通过风控系统进行监控，一旦发现异常情况，即可警示或业务拒绝，保障财产安全。

3. 风险评级
   风控系统根据商户、企业或个人的相关信息完整度，对其进行评级，再根据不同的评级进行区别监控。除了信息完整度，风控系统还可以通过对象往日的行为操作，来做等级评估。

4. 动作指令
   动作指令是指当风控系统发现风险事件后，进行的指令操作。包括短信提醒、邮件提醒、业务拒绝和业务审批。

   其中短信和邮件提示，只是对相关的业务人员进行一个预警，不影响实际的业务流程。而业务拒绝则会直接中断业务继续，阻拦业务流程。

   业务审批则是介于二者之间，当触发业务审批时，风控系统会将业务流程暂时挂起，等待风控人员审批，最终根据审批结果来判断是继续业务还是中断业务。

   以上的几种动作指令，都会将相关事件进行记录，并及时更新最终的操作状态。

5. 风控规则
   风控规则是指结合风控元素、业务类型、风险评级、动作指令，以及实际业务的需求，通过不同的组合定义出的一系列复杂而又完备的逻辑规则。

   规则配置完成后，风控系统会根据规则逻辑，对所有的业务进行监控，一旦发现业务满足某个风控规则，就根据规则配置的指令进行操作。

三、风控事件

有了上述的这些组成要素，我们就可以启动一个风控系统，来对业务系统进行监控了。

• 例如现在配置一个交易金额大于等于10万元，用户评级是高风险用户的转账操作风控规则，动作指令是业务拒绝。则当有一个高风险用户进行转账时，如果转账金额大于等于10万元，则会被风控系统直接拒绝掉；

• 再例如我们在风控元素中添加一个交易时间，还是上述规则，现在再加上晚上22:00-次日5:00，则在该时间段内进行的大于等于10万元的高风险用户转账，则会被业务拒绝掉，而不在该时间段内的转账业务则会正常进行下去。

四、总结

通过以上的一些介绍，我们对风控系统有了初步的了解，当然，真实的风控系统要比上述所说的更加复杂和严谨。

虽然风控系统为我们的资金提供了一定的安全保障，但是现在还经常看到电信诈骗和银行卡盗刷等现象的发生，所以我们绝对不能掉以轻心，将所有的责任转嫁给风控系统。

在日常的生活和工作中，我们也要加强自身的防范意识，不走捷径、不贪便宜，合法合规地使用自己的资金。

相信随着技术的进步，风控系统也会不断地完善和优化，人们的资金将会越来越安全。